澳大利亚退休投资-如何为退休投资2021年

拥有一个可靠的退休计划和一个深思熟虑的投资策略，可能会帮助你在以后的生活中获得非常可观的收入流。有几种常见的资产类型，大多数人都从他们的退休投资组合中受益，这些投资组合通常专注于实现健康和多样化的风险概况。

在本教程中，我们汇集资源来解释一些最常见的资产投资者考虑的退休计划及其意义。此外,我们将介绍一些流行的网络经纪平台,投资者可以购买和出售这些资产类别。下面您将看到一些信息，这些信息可以帮助您分析不同的解决方案在优点、缺点、特性、安全性和费用方面是如何进行比较的。

澳大利亚第一退休投资经纪人- eToro

如何在澳大利亚投资退休-逐步指南2021

选择合适的平台对于交易的成功至关重要。交易工具、用户界面、学习资源和其他互动选项可以促成或破坏成功的交易。我们推荐eToro，不仅因为他们在这些方面做得很好，还因为他们实施了先进的安全措施和支持隐私的技术改进。Y你可以在5分钟内开始与eToro通过以下步骤，并开始投资白银之后。

• 第一步:打开一个eToro帐户:你可以从今天开始注册一个eToro帐户，它是免费的!先从eToro开始只需在浏览器内输入“eToro.com”，按“立即加入”键，并填写所需资料。
• 第二步:验证身份在拥有一个免费的帐户设置后，它需要被验证。只是提供通过网站或手机应用程序提供带照片的身份证件(护照、驾照)和地址证明(水电费单、银行对账单)。
• 第三步:为你的账户注资:差不多了!只需点击“存款资金”，从信用卡、银行转账、PayPal等选择您喜欢的方式，输入您想要投资的金额，然后按“存款”。
• 第四步:投资白银:在搜索栏输入某项资产的名称，如股票或ETF，按“交易”，输入你想投资的金额，然后按“购买”。恭喜你交易成功!

退休投资何处-选择经纪人澳大利亚

一个运作良好的在线经纪人可能是自信的交易操作和不安全的投资之间的区别。优秀的客户服务、优质的交易软件、移动应用程序、丰富的学习资源和优惠的费用是澳大利亚的交易者和投资者应该关注的一些主要因素。以下是3家值得考虑注册的在线经纪公司。

1.eToro -在澳大利亚投资退休的最佳总体方式

是一家全球性的社会投资平台和多资产交易公司。它为普通消费者提供了一个在线交易平台，用于交易股票、大宗商品、加密资产、货币和etf。从华尔街和法兰克福证券交易所到比特币和狗狗币，对外汇储备和加密资产的在线投资正变得越来越受欢迎。eToro是一个社交投资网络和应用程序，可以让你轻松地在网上投资各种选择，是一个平台，使它比以往任何时候都更容易在线投资。eToro的目标是让在线交易和投资对初学者和日常用户无障碍，网站包含丰富的资源。

安全与隐私

埃托罗是一个值得信赖的经纪人。它将所有资金安全地存储在一级银行中，他们所有的个人身份信息都通过SSL加密保护。ASIC负责监管成立于2007年的eToro经纪公司。它没有在任何公开交易的交易所注册，也没有银行母公司。在交易日，他们的客户支持是一天24小时，一周7天，确保eToro客户总是有人求助，如果他们遇到问题或需要支持。
托罗是由以下顶级金融当局监管。

• 塞浦路斯证券交易委员会(CySEC)。
• 英国金融市场行为监管局(FCA)
• 澳大利亚证券和投资委员会都监管它(ASIC)

费用和特性

托罗没有令人困惑的费用结构，一切看起来都很简单。该公司不收取交易费用，而是通过每笔金融资产买卖指令的价差赚取利润。用户可以通过借记卡/信用卡、银行转账、Paypal甚至Skrill等多种方便的方式在平台上进行免收手续费的存款。在平台上提款需要支付5美元的费用，对于任何认真的投资者来说，这可能都不是一个令人担忧的金额。

除了基于网络的交易平台和软件外，eToro还有一个完善的移动应用程序。初级用户可以从丰富的金融交易相关学习资源中受益，高级用户仍然可以享受成熟的研究和洞察工具。eToro的制图工具也很好用，为热衷于技术分析的用户提供了一个强大的环境。我们发现平台提供的资产选择令人满意，目前有32种商品和256只etf在平台上交易，此外还有2593只代表公司股票的股票。

eToro费用

费用类型	费用金额
佣金	0％
存款费用	£0
退费	£5
活动费用	每月10英镑(不运动12个月后)

优点

缺点

67%的散户账户在与该提供商交易价差合约时亏损。

2.FP Markets -澳大利亚最好的退休投资新手友好平台

FP Markets是一家享誉国际的CFD和外汇经纪商，旨在打造最令人难以置信的交易平台，让市场参与者可以在全球市场进行交易。它们与领先的一级金融机构有着密切的关系，这意味着交易员可以从深度流动性和息差收窄中获益。

FP市场提供超过10,000股的全球股票，这可能对一些交易员和投资导向型投资组合具有吸引力。此外，澳大利亚的交易员可以利用19个全球指数，利用优化的多样化和其他国家一般股市的敞口。在澳大利亚，该公司根据澳大利亚金融服务许可证(AFSL)经营，并获得了“澳大利亚最佳外汇经纪人”奖。

安全与隐私

FP Markets不是一家上市公司，也不经营任何银行。FP Market获得了81分(满分为99分)的信任评分，使其总体上成为一个平均的风险经纪人。所有能够访问或使用FP市场或其个人信息的第三方(包括客户、供应商、分包商或代理)必须遵循严格的隐私政策。他们的政策概述了FP Markets从隐私角度管理和保护个人数据的责任。在用户数据隐私问题上，这种严肃的态度绝对是受欢迎的。不幸的是，该公司没有提供2FA安全措施，这在今天是至关重要的。

总体而言，FP Markets成立于2005年，是一家享誉全球的CFD和外汇经纪商，受以下顶级金融主管部门监管:

• 澳大利亚证券投资委员会(ASIC)
• 塞浦路斯证券交易委员会(CySEC)。

费用和特性

首先，它为MetaTrader平台提供的Raw ECN账户在佣金和费用方面比行业领先的平台提供了有竞争力的价格。然而，在MetaTrader上，用于交易的符号要少得多，总共不到150种工具。
与此同时，它的Iress平台套件提供了大量的市场，但优化的股票交易，而不是外汇。平台和数据费用也是一个障碍，除非你有一个高余额帐户或是一个活跃的交易员。
总的来说，FP Markets在研究和教育领域落后于行业领导者，但在MetaTrader上的定价却处于行业领先地位。

FP Markets的收费详情如下。

FP市场费用

费用类型	量
委员会	FP有三种账户大小，1-25K, 25K到50K和50K+。 该佣金根据账户规模收取，最低10美元的为0.10%，最低9美元的为0.09%，最低无最低的为0.08%
退费	澳元为2%，最高30美元+国家费用
存款费用	根据您选择使用的交易平台而定。 MetaTrader 4和MetaTrader 5是完全免费使用的。对于Press Trader/ViewPoint，每月55美元(含消费税)。如果执行了一定数量的交易或佣金，则免除此费用。
活动费用	0美元

优点

缺点

67%的散户账户在与该提供商交易价差合约时亏损。

3.Global Prime -澳大利亚投资白银的最佳低费用平台

Global Prime是一家值得信赖的合法经纪商，提供自动交易收据，包括补仓速度、滑移、价差和流动性提供者等信息。该公司还公开了如何通过佣金、互换和利息赚钱。此外，MT4平台提供尖端的加密、安全登录和行业领先的数据隐私。
Global Prime Group在澳大利亚(Global Prime PTY Ltd)、塞舌尔(Global Prime FX Ltd)和瓦努阿图(Gleneagle Securities PTY Limited)的网络合并，每个都受ASIC、VFSC和FSA监管。

安全与隐私

Global Prime是一个透明的经纪商，提供自动交易收据，包括滑动、价差和流动性信息。该公司公开说明他们如何通过佣金、互换、息差和利息赚钱。他们提供MT4平台，为初级和高级交易者提供许多有用的工具。

此外，Global Prime将客户资金保存在不同的一级账户中。很高兴看到他们在安全、透明度和隐私方面表现得很谨慎和尊重。他们的隐私政策已经根据澳大利亚隐私原则进行了更新，以符合当地规定，即他们只能收集其一个或多个功能或活动所需的个人信息。此外，Global Prime受澳大利亚金融服务牌照(AFSL)监管，在澳大利亚开展金融服务。

费用和特性

ECN账户是Global Prime唯一提供的账户类型。这意味着不收取佣金，但该公司可能通过买卖价差产生收入。Global Prime提供个人、联合、企业和信托ECN解决方案。开户很简单，只需要身份证明和地址证明。成员还可以使用客户端门户登录和管理帐户。总的来说，用户界面很友好，收费结构也很有利。

全球主要的费用

费用类型	费用金额
佣金	传播的基础
存款费用	高达4%
退费	不同的费用
活动费用	0美元

优点

缺点

67%的散户账户在与该提供商交易价差合约时亏损。

澳洲退休投资-经纪人价格比较

在这个富足的时代，太多的选择会阻碍行动。除了经纪公司的比较之外，我们还创建了一个表格来展示每个在线经纪公司的费用结构。

代理	委员会	存款费用	退费	活动费用
eToro	0％	0美元	5美元	每月10元(静止12个月后)
FP市场	0％	0美元	0美元	每月0元(停止活动12个月后)
全球主要	0％	0美元	0美元	$0(停止活动3个月后)

澳洲有哪些不同的退休投资方式?

投资是一个非常宽泛的术语，可以包含许多不同类型的资产类别，有时甚至包括无形资产。虽然房地产、艺术品、收藏品和年金可能是全球人口可以投资的常见资产，但在本文中，我们将讨论一些最常见的资产，通常包括在以退休为重点的投资组合中。

我们将详细介绍不同的资产，如股票、房地产投资信托基金、etf、债券和大宗商品，同时也将解释澳大利亚的交易员和投资者如何通过在线经纪公司以负担得起的方式进入全球金融市场。

退休投资债券

投资债券明智吗?投资者必须考虑几个方面，包括债券的类型，支付的利息数额，以及他们的钱将投资的时间长度。投资者还必须考虑自己对债券违约风险的承受能力，这意味着债券发行人将不会返还投资。虽然政府债券通常更安全，但市政债券或公司债券可能是有风险的投资。如果仔细选择，债券可以成为退休人员或即将退休的人，以及希望通过票面支付获得稳定回报的年轻投资者的合适的固定收益投资。

退休投资REITs

REITs(房地产投资信托)是退休投资组合的重要组成部分，因为它们基于房地产投资提供收入、资本增值、多样化和通货膨胀保护。在投资组合中加入与其他资产相关性较低的资产可以大大降低投资组合的波动性。例如，REITs与其他主要资产类别(如股票)的长期相关性可能低至0.2至0.65，在这种特定情况下，将REITs加入投资组合可能有利于分散投资，并根据回报情况优化风险。房地产投资信托(REIT)是一种拥有、运营或资助创收房地产项目的信托。REITs类似于共同基金和集合投资者基金，不需要投资者亲自经历房地产项目的开发阶段，代表投资者进行房地产投资。

退休投资etf

让你的退休投资组合多样化的最简单的方法之一就是使用etf(交易所交易基金)。etf是对特定市场指数、行业或金融主题进行多元化、被动敞口的绝佳方式。股息etf也是产生低风险收益的绝佳策略，尤其是在利率达到历史低点的情况下。有数千只etf可供选择，投资者应该选择费用最低、流动性健康、定价合理的基金。

退休投资股票

根据大多数理财规划师的观点，股票应该在任何年龄的退休投资中发挥重要作用。然而，当你接近退休年龄时，你的退休投资组合中用于股票和类似资产的比例可能需要重新调整。此外，50岁以上的投资者可能会选择那些现金流稳定、股息收益率更高、业务相当稳定、风险较低的股票。良好的风险/回报状况通常是大多数投资的关键，退休投资应与专业人士仔细讨论。

退休投资商品

许多投资者对购买单个大宗商品持谨慎态度，但交易所交易基金(etf)可以让这种策略变得更容易实现，风险也更低。此外，大宗商品可以是一种有效的通货膨胀对冲和投资组合多样化的方法。在市场不稳定、战争时期和金融危机时期，白银和钯等大宗商品可以表现良好，被认为是安全的避风港，同时在景气时期，由于制造业和建筑活动增加，对铜等大宗商品的需求可能会激增。

为退休投资的最佳方式-澳大利亚

一般来说，当你决定如何投资你的钱来赚取退休收入和财富时，有许多资产和金融工具可供选择。债券、票据、大宗商品、etf、股票和房地产信托只是退休投资的几种选择。每个选择都有自己的一组风险和优势，必须与个人目标、现有的财务状况和风险承受水平进行权衡。这里有更多关于这些金融工具的信息。

为退休而投资于etf

让你的退休投资组合多样化的最简单的方法之一就是使用交易所交易基金(etf)。在澳大利亚，投资者可以购买许多etf，这些etf既可以覆盖当地资产类别，也可以覆盖全球资产类别。在这里，我们列出了5只最受欢迎的低费用比率etf。

• SPDR标准普尔500 etf(间谍)
• Vanguard股票市场ETF (VTI)
• 安硕核心美国总债券ETF (AGG)
• 安硕MSCI新兴市场ETF (EEM)
• Vanguard Value ETF (VTV)

REITs的退休投资

房地产投资信托允许投资者从行业变化中获利。2021年到目前为止，房地产投资信托(REITs)的表现令人钦佩。截至2021年8月底，房地产行业的总回报率(价格加股息)接近30%，超过了标准普尔500指数的21%。作为一般的指导方针，将投资组合的5%至10%用于REITs被认为是分散投资风险和提高投资组合收入机会的适当方法。

为退休投资股票

当你购买一家澳大利亚公司的股票(也称为股票或股票)时，你实际上是购买了该公司的一部分，并成为了股东。如果公司的股票升值，资本投资也会升值，你可以以股息的形式获得公司利润的一部分。

然而，如果股票的价值下降，那么投资的价值也会下降。因此，尽管股票是常见的投资资产，但单独挑选时可能存在风险。同样重要的是要记住，有些股票不支付股息，喜欢将利润再投资于公司的增长，而其他股票可能由于亏损而无法支付股息。关于股票投资，这些都是要记住的要点。

投资于退休后的商品

大宗商品是一种广泛的资产类别，包括能源、金属、贵金属和农产品。黄金是一种贵重的金属商品，可以按照一定的市场价值买卖，而且流动性很强。有些人更喜欢投资黄金作为一种通货膨胀的保护，而其他人出于同样的目的更喜欢白银。另一方面，购买实物金条会耗费大量时间，而且很难以安全的方式妥善储存。基于这些原因，购买差价合约、黄金收据、黄金etf和金矿股票对一些投资者具有吸引力。

为退休而投资是一项好的投资吗?

为退休而投资有许多好处。大多数人喜欢有资产和收入来源的安全保障，在老年需要时可以依靠。此外，你可能不想把所有的钱都放在简单的法定货币账户上，因为通货膨胀会在未来几十年席卷你的一大笔财富。成功的长线投资和顶级的风险管理可以帮助你获得更多的优势，如利用复合的力量和长期的税收延迟策略。因为你每年为收入缴纳的税款仍在账户中，你可以据此继续赚更多的钱，长期退休计划有增长的潜力。

关注长期投资的力量

长期投资证明，时间确实等于金钱。你的短期投资目标可能是可靠的，但由于市场中不断出现的波动性和不可预见的挑战，成功的前景不会太高。即使是世界级的金融专业人士和对冲基金经理，也要为多年来持续持续的利润而奋斗。另一方面，对正确的资产进行多样化的长期投资可能会有很多回报;以下是其中的一些。

• 它可以帮助应对市场动荡
• 它可以让你的钱在很长一段时间内增长
• 从长远来看，复合收益会产生指数效应
• 与积极的投资策略相比，交易费用较少
• 它消除了市场上过山车般的情况下的大多数情感因素

克服通货膨胀

通胀是政府和央行批准进一步货币排放所导致的现实。换句话说，基于最基本的供需动态，无担保的印钞会导致货币贬值。一些经济学家认为，健康的通货膨胀对防止通货紧缩是必要的，然而，通货膨胀肯定会削弱消费品的价格可持续性，这对经济不利，并降低你所持资产的价值。作为对策，大多数退休投资者将创建一个健康平衡的长期资产组合，这可能会克服通货膨胀导致的几十年贬值。

投资多元化退休资产的优点

多样化有助于克服市场中的系统性和非系统性风险。为了降低风险，分散投资包括按比例将投资分散到不同的资产类别，如股票、债券、大宗商品和现金。这里有一些多元化的优势:

• 市场波动的影响将会减少
• 它减少了花费在投资组合管理上的时间
• 它可以让你利用各种投资产品
• 它有助于实现长期投资目标
• 允许您利用复利回报和指数
• 克服通货膨胀对财富的不利影响是有用的

退休投资有什么风险?

金融市场并非没有风险。市场风险、利率风险、税收、法律风险、通胀风险、技术颠覆、全球宏观风险和系统性风险都是构建退休投资组合时需要考虑的合理因素。毫无疑问，这些都是退休生活中最具财务挑战的方面。这可能会对一个人的内心平静产生不利的影响，因此，在年轻的时候提前考虑和计划通常是明智的，这样你就可以确保安全和资金的长期成功增长。

交易对手风险

交易对手风险是指交易的一方不能履行其义务的可能性。在所有的金融交易中，都存在不同程度的交易对手风险。违约风险是交易对手风险的另一个方面。违约风险是指企业或个人无法履行其财务义务的可能性。几乎所有类型的投资都使贷款人和投资者面临违约风险。在考虑投资合同时，双方都应考虑到交易对手所涉及的风险，并确保他们的交易对手是有信誉的，有一个健康和既定的财务前景。

与高风险投资相比，潜在的上行空间有限

风险是投资的一个重要组成部分;然而，对于经验不足的投资者来说，很难确定风险在哪里存在，以及什么样的风险回报结构是合理的。高风险投资是指存在重大财务损失或业绩不佳风险的投资。也就是说，高回报的资产通常伴随着高风险，完全避开它们也会让投资组合失去高回报的机会。有高风险偏好的投资者在仔细考虑后，可能会考虑在投资组合中加入适量的高风险投资，但这并不是退休后的常见投资方式。

快速发展的世界

今天，我们生活在一个现状每天都受到挑战的世界。各国正在讨论数字货币，并将法定货币转移到区块链实施中。收入和财富正受到哲学角度的质疑，老牌银行正努力赶上非常动态的技术进步。此外，人工智能等技术也即将问世，让事情变得更加复杂。

在这样充满活力的日子里，投资变得更加令人兴奋，然而，历史上一直被认为是安全的做法可能会被破坏，风险可能会增加。此外，多样化和紧跟技术的最新趋势可能在一定程度上弥补这种破坏性风险。

例如，为了抵消地区的动荡，澳大利亚投资者可能会选择投资基于北美公司股票的加拿大etf，从而降低部分地区风险。类似的策略也可以考虑通过将投资组合的一定比例投资于其他可靠的货币来抵消澳元贬值的风险。一些投资者甚至选择投资加密货币，以利用快速增长的区块链技术。

如何与eToro在澳洲投资养老

eToro已经有14年的历史了，在这些年中，他们通过服务数百万满意的客户而成长。这里有几个步骤解释如何开始你的网上经纪人活动在eToro。

第一步:在eToro开户

您可以注册eToro，并获得您的帐户免费在任何时间。拥有eToro账户有很多优势，可以与社交交易功能进行互动，获得金融学习资源，获得演示账户，熟悉交易软件。要创建一个帐户，j只需在浏览器输入“eToro.com”，按“立即加入”，并填写必要的详细资料。

67%的散户账户在与该提供商交易价差合约时亏损。

步骤2:验证您的帐户

注册后，你可以努力让你的帐户验证。这是一项有助于机构和监管机构确保反洗钱措施到位的合规要求。通过上传身份证明(POI)和地址证明(POA)可以快速完成验证。简单,提供带照片的身份证(护照、驾驶执照)、银行对账单或公用事业帐单，以证明你的地址和你的帐户应在15分钟左右核实。

第三步:为你的账户注资

一个经过验证的账户会让你非常接近金融市场。还有最后一步，那就是把钱存入你的经纪账户。您可以通过银行转账、借记卡/信用卡、Paypal和Skrill等多种方式在eToro上免费存放资金。开始存钱您只需选择您的存款方式，点击“存款资金”，输入您想要存款的金额。然后按“存款”键，您的资金将在短时间内汇入您的经纪账户。

第四步:为退休投资!

将资金存入您的认证eToro账户后，您将能够开始买卖不同类别的金融资产，包括公司股票、指数、etf、加密资产、大宗商品和外汇。要开始交易，只需在eToro搜索栏输入资产的名称，如“ASX”，找到相关资产，按“交易”，并通过按“购买”进行投资金额。恭喜你刚刚投资了澳大利亚股市!

结论

退休投资是一项非常重要的活动，必须谨慎处理，以确保安全和成功的结果。虽然有一些传统的方法可以根据每个人的风险偏好来创建平衡和多样化的投资组合，但一些投资者也可能选择更有创造性的方法，在安全的实现范围内承担不同级别的风险。从历史上看，债券、票据、股票和etf一直是退休投资的常见组成部分，我们对这些广泛的话题进行了一些阐述。

获得金融和金融资产方面的知识对任何策略的投资者来说都是有益的，而在线经纪公司提供了轻松和负担得起的途径来获得当今最先进的交易解决方案。平台通常会提供精细化的学习资源，这些资源可以满足投资者的智力需求，并帮助投资者以更精明的方式在金融市场中导航。

澳大利亚第一退休投资经纪人- eToro

常见问题